Confira em simulações como a alta da taxa básica de juros definida pelo Copom impacta investimentos em diferentes ativos de renda fixa
Após dias de incertezas sobre o tamanho do ajuste na taxa básica de juros, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira (11), elevar a Selic em 1 ponto percentual, para 12,25% ao ano.
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Como os rendimentos das principais aplicações de renda fixa são afetados pela alta, especialistas apontam que a decisão torna essa classe de ativos ainda mais atrativa para os investidores.
Confira quanto R$ 10 mil aplicados nos principais títulos de renda fixa do mercado renderiam com essa nova taxa básica de juros, segundo cálculos do time de Research da XP:
Poupança
A poupança permanece como o investimento de renda fixa menos rentável. Com essa taxa Selic de 12,25% ao ano, uma aplicação de R$ 10 mil na caderneta passaria para R$ 10.640,71 em um ano. Em cinco anos, o montante se transformaria em R$ 13.952,78. Atualmente, a poupança paga 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo só mudará quando a Selic cair para menos de 8,5% ao ano, momento em que a poupança passará a render 70% da Selic mais TR.
Tesouro Selic
Os mesmos R$ 10 mil no Tesouro Selic 2029 atingiriam R$ 10.902,82 em um ano, R$ 13.275,69 em três anos e R$ 16.254,07 em cinco anos. O rendimento calculado é líquido, ou seja, livre de Imposto de Renda (IR) e taxa de custódia cobrada pela B3.
LCI e LCA
A rentabilidade das LCIs e LCAs superaria a do Tesouro Selic e da poupança. Com a Selic a 12%, os R$ 10 mil virariam R$ 10.965,20 em um ano nessas aplicações de renda fixa. Em três anos, o valor pularia para R$ 13.219,61 e, em cinco anos, para R$ 16.016,93.
Para fazer o cálculo, a equipe da XP levou em consideração os títulos que pagam 85% do CDI, o equivalente a um CDB com juro de 100% do CDI. Esses instrumentos, vale lembrar, são isentos de IR.
CDBs
Dentre as aplicações de renda fixa, os CDBs são as opções mais rentáveis. O montante de R$ 10 mil se transformaria em R$ 13.456,36 em três anos, já descontando o Imposto de Renda. Em cinco anos, o valor chegaria a R$ 16.618,12.
O que considerar antes de investir
Esses ativos de renda fixa estão disponíveis em plataformas de investimento, mas é essencial considerar fatores como:
- Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs
- Rentabilidade: em geral, quanto maiores as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
- Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” que devolve ao investidor até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, como uma intervenção do Banco Central. Os títulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “livres de risco” porque são emitidos pelo governo federal.
