Na quinta-feira, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva e o chefe do Banco Central (BC), Gabriel Galípolo, revelaram um incômodo com os juros cobrados do consumidor e com o endividamento das famílias brasileiras, num momento em que o governo discute medidas para tentar estimular linhas de financiamento mais baratas do que o cartão e o crédito pessoal.
Por que a situação preocupa o governo?
O quadro preocupa o governo com a proximidade das eleições e fez o presidente Lula chamar uma reunião com vários integrantes da equipe econômica, além de estrategistas políticos, para cobrar medidas.
O que Lula disse?
Ontem, Lula afirmou ter solicitado ao ministro da Fazenda, Dario Durigan, a formulação de medidas contra o endividamento das famílias. Em evento no interior de Goiás, ele disse que as dívidas feitas para formar um patrimônio são boas.
O problema, segundo o presidente, são aquelas que surgem por causa de compras feitas de vários produtos baratos pela internet, que, ao fim do mês, resultam em uma soma que compromete o orçamento.
— Aí a gente começa a ficar zangado: Pô, trabalhei o mês inteiro, peguei meu salário e não sobrou nada. Aí quem que você xinga? O governo. É lógico. Porque o mundo é assim. Sabe, primeiro é Deus, porque tudo que dá errado ou dá certo é culpa de Deus também. E no governo é só o que dá errado. Eu sei que a cabeça das pessoas funciona assim – afirmou o presidente.
O que dizem os números
O estoque de financiamentos com cartão de crédito, por exemplo, cresceu 16,1% nos últimos 12 meses, ritmo semelhante ao do crédito pessoal não consignado.
Só no rotativo, subiu 31% no período.
Esse movimento ocorreu no mesmo período em que operações bem mais baratas, como a linha de crédito com desconto em folha para aposentados do INSS, ficaram estagnadas ou perderam muito do interesse, como a antecipação do saque-aniversário.
O endividamento das famílias tem crescido no último ano e o comprometimento da renda com pagamento de dívidas bancárias saltou de 27,5% para 29,2% no intervalo de um ano.
Dados apresentados pelo presidente do BC mostram que há 101 milhões de clientes de cartão de crédito no país. Desses, 40 milhões estão no rotativo, sujeitos a taxas de 424,5% ao ano, em média, o juro mais caro no mercado.
Na modalidade de parcelamento pela instituição financeira, cuja taxa média é de 194,9% ao ano, há 37 milhões de pessoas. O BC esclarece que tem sobreposição nesses números — uma mesma pessoa pode estar em mais de uma modalidade.
Galípolo também destrinchou o número de pessoas que acessam as outras modalidades de crédito. O acesso ao consignado é de quase 30 milhões de pessoas, com taxas que variam, em média, de 22% (público) a 51% (privado). Já 49 milhões de pessoas acessam o não consignado, com taxas de 100%.
— A grande maioria (que tem crédito) está pagando taxa acima de 100% (ao ano) nas linhas de crédito emergencial, o que envolve uma discussão estrutural desse arranjo — defendeu o presidente do BC.
Qual a ideia em discussão?
A ideia agora é estimular os consumidores a buscarem opções mais em conta.
O consignado privado é uma delas e tem crescido depois das medidas do governo. Para esse produto, o governo planeja atuar no sentido de conter casos de taxas de juros abusivas, mas a ideia de um teto (mesmo ancorado em taxas de mercado) perdeu força.
Agora, a lógica é similar à da implementada no setor de combustíveis: pressionar diretamente os casos de taxas anormais com sanções — a definição de preço anormal deve ser baseada na média do mercado.
